مزایای هوش کسب و کار در صنعت بانکداری
هوش کسب و کار یا هوش تجاری (BI: Business Intelligence) شامل روش هایی است که می توان آن را در یک شرکت اعمال کرد. اگر در بخش بانکداری هستید، به برخی از مزایای استفاده از هوش تجاری نگاهی بیندازید.۱. ریسک سازمان خود را مدیریت کنید
صنعت بانکداری صنعتی است که می تواند خطرات زیادی را در بر داشته باشد، زیرا شما در حال رسیدگی به پول دیگران و همچنین سرمایه گذاری و اعطای وام هستید. به عنوان مثال، همیشه خطر از دست دادن پول وجود دارد. BI می تواند با شناسایی سریع علائم یا رویدادهای فعالیت متقلبانه به کاهش خطرات در این بخش کمک کند. همچنین میتواند به محاسبه سطح ریسک مرتبط با یک وام خاص کمک کند – از جممله محاسبه احتمال عدم پرداخت وام توسط مشتری، و همچنین هزینه بازیابی. اینها تنها برخی از راه‌هایی هستند که BI میتواند به مدیریت ریسک کمک کند.۲. کارایی عملیاتی بانک خود را بهبود بخشید
یکی دیگر از مزایای نرم افزارهای هوش تجاری این است که می تواند به بانک ها کمک کند تا با بهبود کارایی خود در زمینه های خاص، برخی از هزینه های جاری و روزمره خود را کاهش دهند. به عنوان مثال، هوش تجاری میتواند در تعیین و نظارت بر شاخص‌های کلیدی عملکرد یک بانک نقش آفرینی کند تا اهداف مشخصی برای ردیابی و سنجش وجود داشته باشد، همچنین می تواند به ایجاد کارایی داخلی مانند تجزیه و تحلیل عملکرد کانال‌های فروش یا عملکرد کارمندان مانند عابر بانک و مدیران حساب، کمک کند. BI می تواند بخش های مختلف مشتریان یک بانک یا شرکت را تجزیه و تحلیل کند و مطابق با هزینه ها و سود به آنها خدمات ارائه دهد.۳. رضایت مشتریان را افزایش دهید
با تمام داده هایی که یک نرم افزار هوش تجاری جمع آوری و تجزیه و تحلیل می کند، می تواند به بهبود رضایت مشتری از بانک یا کسب و کار شما نیز کمک کند. راه انجام این کار از طریق شفافیت و تفاهم است. بانک‌ها می‌توانند از این داده‌ها به‌طور پیش‌گیرانه استفاده کنند و سپس بینش‌هایی درباره عملیات انتقالی خود به مشتریان خود ارائه دهند. این امر مشتریان را با درک زمان واقعی از پرداخت ها و هزینه های خود نیز آشنا می کند. به علاوه، تجزیه و تحلیل داده‌های نقطه تماس مشتری میتواند به بانک‌ها و موسسات کمک کند تا احساسات، انگیزه‌ها و رفتار مشتری خود را درک کنند تا بتوانند بهتر به آنها رسیدگی کنند.۴. مشتریان خود را تقسیم بندی کنید
تقسیم بندی مشتری یک ویژگی و مزیت عالی یک نرم افزار BI است. این عملیات می تواند به تفکیک مشتریان به دسته های مختلف کمک کند زیرا درک داده ها و همچنین سازماندهی آنها آسان تر است؛ به‌علاوه، با تقسیم‌بندی مشتری، توانایی درک بهتر نیازهای هر بخش به‌دست می‌آید تا بتوان محصولات و خدمات را بر اساس آن تنظیم کرد. تقسیم بندی مشتری همچنین امکان ایجاد پروفایل دقیق‌تری از مشتری را فراهم می کند، به طوری که داده ها می توانند برای تعیین مطلوب ترین مشخصات مشتری برای هر بانک یا موسسه تجزیه و تحلیل شوند.۵. مشتریان موجود را حفظ کنی
بهترین راه برای موفقیت هر کسب و کاری این است که مشتریان فعلی خود را راضی نگه دارد. این چیزی است که یک نرم افزار هوش تجاری می تواند به آن کمک کند. داده کاوی و تجزیه و تحلیلی که یک نرم افزار هوش تجاری در آن تخصص دارد می تواند به دستیابی به برخی بینش های ارزشمند کمک کند. به عنوان مثال، یک نرم افزار BI می تواند تعیین کند که چرا مشتریان به سمت رقیب تمایل پیدا می کنند، با درک دلایل این اتفاق، فرآیندها یا خدمات جدیدی را می توان پیاده سازی کرد تا به حفظ مشتریان کمک کند و مشتریان جدید را به سمت سازمان جذب کند. همچنین می توان تغییرات در رفتار مشتری را ردیابی کرد تا محصولات و خدمات بر اساس این موارد شخصی سازی شوند.چگونه از هوش کسب و کار در صنعت بانکداری استفاده می شود؟
همانطور که در بالا توضیح دادیم یک نرم افزار هوش تجاری دارای مزایای ویژه ای است، اما روش های خاصی نیز وجود دارد که معمولاً در بخش بانکی از آن استفاده می شود. در زیر به جزئیات این موارد خواهیم پرداخت. در ادامه با برخی از روش های خاص تر استفاده از نرم افزار هوش تجاری در صنایع بانکی و مالی آشنا شوید.۱. داشبوردها
یکی از مواردی که برای درک داده هایی که نرم افزار هوش تجاری جمع آوری می کند بسیار مهم است، داشبورد بانکی است. داشبورد بانکی اساساً یک ابزار نمایش تحلیلی است که به مجموعه‌های مختلف داده‌های بانکی در سراسر سیستم‌ها مرتبط است. این بخش مهمی از یک نرم افزار BI است. پس از جمع آوری داده ها، داشبورد بانکی BI برای ردیابی و نمایش اطلاعات استفاده می شود. این می تواند شامل نتایج فرآیند کسب و کار، عملکرد مالی یک موسسه، شاخص های کلیدی عملکرد و موارد دیگر باشد. یک شاخص کلیدی عملکرد یا KPI، شاخصی است برای اندازه‌گیری‌های کمی خاص اثربخشی یک کسب‌وکار. با تجسم این موارد بر روی داشبورد، می توانید عملکرد شرکت خود را در گذشته و حال پیگیری کنید. همچنین می تواند به ارائه تحلیل های پیش بینی کننده خاصی کمک کند. بنابراین، شما یک دید جامع نسبت به آنچه که در کسب و کار شما به درستی کار می کند و یا احیانا عملکرد مطلوبی ندراد، خواهید داشت، بنابراین می توانید شروع به ایجاد تغییرات برای رفع آن کنید.۲. تجزیه و تحلیل
یکی از مهم ترین ویژگی های یک نرم افزار هوش تجاری، توانایی آن در اجرای تجزیه و تحلیل است. با کمک BI، بانک‌ها می‌توانند مجموعه داده‌های بزرگ مشتریان خود را در مقادیری اندازه‌گیری کنند که قبلاً دیده نشده بود. این می تواند به افزایش رضایت مشتری کمک کند، البته همانطور که در بالا توضیح دادیم. این به بانک درک بهتری از مشتریان خود می‌دهد تا بتوانند به ارائه تجربه‌ای بهینه ادامه دهند، که پس از آن مشتریان خود را در آینده به جای تغییر به بانک‌ها یا مؤسسات مالی رقیب، بازمی‌گردانند. به‌علاوه، حوزه‌های دیگری نیز وجود دارد که می‌توان تحلیل‌ها را برای دریافت بینش اجرا کرد، مانند سنجش بهره‌وری شعبه‌ای از یک بانک. همه این تجزیه و تحلیل ها به سازمان اجازه می دهد تا در بسیاری از زمینه های مختلف کسب و کار خود تصمیمات هوشمندانه و استراتژیک تری اتخاذ کند. این برای موفقیت مداوم هر شرکتی بسیار مهم است.۳. گزارش دهی دقیق
همانطور که تجزیه و تحلیل یک کاربرد کلیدی از هوش تجاری در بانکداری است، گزارش‌دهی دقیق نیز یک ویژگی است. به‌جای جمع‌آوری دستی داده‌ها و اجرای گزارش به این روش، می‌توانید به سادگی به پایگاه داده‌های اصلی خود متصل شوید و گزارش‌های دقیق‌تری را از این طریق اجرا کنید. با توجه به حجم داده‌هایی که موسسات بانکی هر روز جمع‌آوری می‌کنند، این میتواند بسیار مهم باشد، زیرا این فناوری نسبت به زمانی که یک گزارش به صورت دستی اجرا میشود، فضای کمتری برای خطا باقی می‌گذارد. BI نیاز به اجرای گزارش‌ها را برطرف میکند – بنابراین هزینه‌ها و نیروی انسانی را نیز در درازمدت کاهش می‌دهد. پیاده‌سازی یک نرم‌افزار هوش تجاری بانکی واقعاً برای صنعت بانکداری حیاتی است و میتواند از این جهت مفید باشد که عملیات‌های پشت سر هم را حذف میکند. همچنین مزایای بی‌شماری دارد، از کمک به مدیریت و کاهش ریسک گرفته تا کمک به بهره‌گیری از بینش‌ها به منظور تصمیم‌گیری هوشمندانه در جنبه‌های مختلف کسب‌وکار. اگر در صنعت بانکداری هستید و هنوز از یک نرم افزار هوش تجاری استفاده نکرده اید، این سرمایه گذاری است که باید انجام دهید – در نهایت، سرمایه گذاری برای موفقیت شرکت شما است. در تهیه این مطلب از این متن استفاده شده است.بلو بانک؛ نمونه موفق از هوش کسب و کار در صنعت بانکداری ایران
بلو، یک پلتفرم دیجیتال بانکی است که در روزهای پایانی سال ۱۳۹۸ متأثر از کرونا، آغاز به‌کار کرد، اما این بار بدون نیاز به شعب، فرم‌های کاغذی و فرآیندهای معمول و همچنین با درک بهتر نیاز مشتریان. شاید نهایت بلو را بتوان تجربه‌ی جدیدی دانست که فاقد اصطکاک‌های معمول و پیچیدگی‌های بانک‌های سنتی است و سعی کرده خود را به نیازهای نسل جوان امروزی از یک بانک نزدیک کند.
بلو بانک در اپلیکیشن خود برای ارائه گزارش درآمد‌ها و هزینه ها به کاربران، بطوری محدودی از هوش تجاری بهره‌گرفته است.
تارت | Tart نرم افزار هوش کسب و کار ایرانی
تارت یک نرم افزار هوش تجاری است که با ساده‌سازی تجزیه و تحلیل، گزارش‌دهی و مصورسازی داده ها به صورت تعاملی، به شما این امکان را می‌دهد تا وضعیت شاخص‌های مختلف یک کسب و کار را در یک داشبورد به طور کامل نمایش دهید. تارت بطور کامل توسط متخصصان ایرانی توسعه داده شده است؛ شاخص‌های اصلی نرم افززار هوش تجاری تارت بطور خلاسه این موارد هستند: ۱.رابط کاربری فارسی: نرم‌افزار ما با در نظر گرفتن بازار ایران طراحی شده‌است و پشتیبانی کامل از زبان فارسی را ارائه می‌دهداین امر تجربه‌ای به دور از موانع زبانی برای شرکت‌های ایرانی و متخصصانرا فراهم میکند. ۲. کنترل دسترسی: نرم افزار هوش تجاری تارت امکان کنترل کامل میزان دسترسی کاربران در سطوح مختلف، مانند مجموعه داده‌ها (، فضاهای کاری (Workspaces)، داشبوردها (Dashboards)، و حتی نمودارها (Charts را فراهم میکند. این کار امنیت داده‌ها را تضمین میکند و شما را قادر می‌سازد تا سطوح دسترسی کاربر را به طور موثر مدیریت کنید.۳. ارائه ابری (Cloud) و لوکال (On-Premise): ارائه نرم افزار بر روی بستری کلاود ارائه آن از سمت ما و بهره‌گیری از نرم افزار را برای سازماان پذیرنده آسان میکند، اما از طرف دیگر سازمان‌های زیادی هستند که به دلیل الزامات و پروتکل‌های سازمانی نیازمند دریافت نرم افزار بر روی سرورهای داخلی خود هستند، تارت امکان ارائه به هر دو روش را دارد.
۴. امکان توسعه ویژگی‌های (Feature) سفارشی: ما درک می‌کنیم که هر سازمان الزامات BI منحصر به فردی دارد تیم ما قادر به توسعه ویژگی جدید و خاصی است که شرکت شما ممکن است درخواست کند.
خدمات تارت
علاوه بر نرم‌افزار هوش تجاری تارت، ما همچنین طیف وسیعی از خدمات مربوط به داده را برای حمایت از عملیات‌های BI شما ارائه می‌دهیم. این خدمات عبارتند از:
۱. ETL: Extract, Transform, and Load (استخراج، تبدیل، بارگذاری): ما خدمات ETL را برای ساده کردن فرآیند یکپارچه‌سازی داده‌های شما فراهم می‌کنیم، اطمینان حاصل می‌کنیم که داده از منابع مختلف به طور موثر در سیستم BI شما پاکسازی، تبدیل و بارگیری می‌شوند.
۲. <spanجمع‌آوری داده: تیم ما با همکاری نزدیک با سازمان شما داده‌های مربوط به KPI های اختصاصی شما را جمع‌آوری میکند و اطمینان حاصل میکند که شما اطلاعات درستی برای هدایت فرآیند تصمیم‌گیری داده محور خود دارید.
۳. تجزیه و تحلیل داده: خدمات تجزیه و تحلیل داده ما به شما کمک میکند تا الگوها، روندها، و روابط پنهانی را در داده خود کشف کنید، این خدمت شما را قادر می‌سازد تا تصمیمات آگاهانه را براساس شواهد محکم بگیرید.
۴. بصری سازی داده‌ها: ما خدمات مصور سازی داده‌ها را ارائه می‌دهیم تا به شما کمک کنیم داده‌های خود را به شیوه‌ای واضح و گویا ارائه دهید، این خدمت درک و عمل براساس دیدگاه‌های شما را برای ذینفعان آسان‌تر میکند.
هوش کسب و کار در خدمت صنعت بانکداری | تارت چه خدمات اختصاصی‌ای به بانک‌ها ارائه میکند؟
با اجرای این ۴ دسته خدمات که پوشش ۳۶۰ درجه ای بر نیازمندی های حوزه داده در سازمان‌ها ایجاد می‌کنند، ما در تارت می‌توانیم برای بهبود وضعیت سنجش و نظارت بر شاخص‌های کلیدی عملکرد صنعت بانکداری، داشبوردهایی تعاملی ایجاد کنیم.
چندین شاخص کلیدی عملکرد (KPI) وجود دارد که معمولاً در صنعت بانکداری استفاده می شود. در اینجا پنج KPI مهم و اینکه چگونه یک نرم افزار هوش تجاری (BI) می تواند برای نظارت و ردیابی آنها برای یک مدیر بانک مفید باشد، آورده شده است:۱. حاشیه سود خالص (NIM:Net Interest Margin): این KPI تفاوت بین سود دریافتی وام ها و سود پرداختی به سپرده ها را اندازه گیری می کند. این یک معیار مهم برای اندازه گیری سودآوری یک بانک است. نرم‌افزار BI میتواند با ارائه داده‌های بی‌درنگ در مورد نرخ‌های بهره و روندهای بازار به نظارت بر NIM کمک کند. این به مدیران اجازه می دهد تا شیوه های قیمت گذاری و وام دهی را برای به حداکثر رساندن NIM تنظیم کنند.
۲. نسبت وام به سپرده (LDR: Loan-to-Deposit Ratio): این KPI درصد سپرده هایی را که برای وام استفاده می شود اندازه گیری می کند. LDR بالا نشان می دهد که یک بانک از بخش قابل توجهی از سپرده های خود برای صدور وام استفاده می کند که می تواند خطرآفرین باشد. نرم افزار BI می تواند با ردیابی روند سپرده و وام به نظارت بر LDR کمک کند. این به مدیران اجازه می دهد تا شیوه های وام دهی را برای حفظ LDR سالم تنظیم کنند.
۳. وام های غیرعملکردی (NPL: Non-Performing Loans): این KPI درصد وام هایی را که به طور نکول هستند یا به موقع بازپرداخت نمی شوند اندازه گیری می کند. NPL بالا نشان می دهد که یک بانک در حال پذیرفتن ریسک بیش از حد است یا شیوه های وام دهی ضعیفی دارد. نرم افزار BI می تواند با ارائه داده های زمان واقعی در مورد عملکرد و روند وام به نظارت بر NPL کمک کند. این به مدیران اجازه می دهد تا شیوه های وام دهی را برای به حداقل رساندن NPL تنظیم کنند.
۴. هزینه جذب مشتری (CAC: Customer Acquisition Cost): این KPI هزینه به دست آوردن مشتری جدید را اندازه گیری می کند. این شامل هزینه های بازاریابی و فروش و همچنین هزینه خدمات به مشتری جدید است. نرم افزار BI می تواند با ردیابی هزینه های بازاریابی و فروش و تجزیه و تحلیل رفتار مشتری به نظارت بر CAC کمک کند. این به مدیران اجازه می دهد تا شیوه های بازاریابی و فروش را برای به حداقل رساندن CAC تنظیم کنند.
۵. بازده حقوق صاحبان سهام (ROE: Return on Equity): این KPI سودآوری یک بانک را در رابطه با حقوق صاحبان سهام سرمایه گذاری شده توسط سهامداران اندازه گیری می کند. ROE بالا نشان می دهد که یک بانک بازدهی قوی برای سهامداران خود ایجاد می کند. نرم افزار BI می تواند با ردیابی عملکرد مالی و تجزیه و تحلیل روندهای بازار به نظارت بر ROE کمک کند. این به مدیران اجازه می دهد تا استراتژی های سرمایه گذاری و شیوه های وام دهی را برای به حداکثر رساندن ROE تنظیم کنند.
نظارت، قدم اول بهبود است، برای نظارت بهتر بر وضعیت عملکرد سازمان خود با مشاوران “تارت” در تماس باشید.
