صنعت بیمه قرن‌ها است که وجود دارد، اما با پیشرفت‌های سریع در فن‌آوری، به طور فزاینده‌ای برای شرکت‌های بیمه ضروری شده‌است تا راه‌هایی برای بهبود فرآیندهای خود پیدا کنند. یکی از حوزه‌هایی که در سال‌های اخیر شاهد بهبود قابل‌توجهی بوده‌است، پردازش ادعاها است. استفاده از هوش تجاری (BI: Business Intelligence) یک تغییر تحولگر در روشی است که شرکت‌های بیمه ادعاها را بررسی و مدیریت می‌کنند. در این پست وبلاگ، ما بحث خواهیم کرد که چگونه BI می‌تواند برای بهبود پردازش ادعاها مورد استفاده قرار گیرد، که منجر به افزایش کارایی و رضایت مشتری شود.
هوش کسب و کار چیست
هوش تجاری (BI: Business Intelligence) به ابزارها، فن‌آوری‌ها و فرآیندهای مورد استفاده توسط سازمان‌ها برای جمع‌آوری، ذخیره و تجزیه و تحلیل داده‌ها برای به دست آوردن بینش و تصمیم‌گیری آگاهانه اشاره دارد و شامل طیف وسیعی از فن‌آوری‌ها، مانند ذخیره داده‌ها، داده کاوی، تجزیه و تحلیل پیش‌بینی و غیره است که به سازمان‌ها کمک میکند تا داده‌های خام را به اطلاعات قابل اجرا تبدیل کنند. BI چندین دهه است که وجود دارد، اما در سال‌های اخیر با توجه به حجم رو به رشد داده‌های تولید شده توسط سازمان‌ها، به طور فزاینده‌ای مهم شده‌است.
مزایای هوش کسب و کار در پردازش ادعاها (Claims)
صنعت بیمه حجم عظیمی از داده‌ها را تولید میکند، و پردازش و تجزیه و تحلیل همه آنها می‌تواند چالش برانگیز باشد. با این حال، با استفاده از هوش تجاری، شرکت‌های بیمه می‌توانند پردازش مطالبات خود را ساده کنند و عملیات کلی خود را بهبود بخشند. در اینجا چند مزیت استفاده از BI در پردازش ادعاها آورده شده‌است:
۱. بهبود کارایی
یکی از مزایای اصلی هوش تجاری در پردازش ادعاها بهبود کارایی است. ابزارهای BI می‌توانند بسیاری از وظایف دستی درگیر در پردازش ادعاها را خودکار کنند و زمان و تلاش مورد نیاز برای تکمیل آنها را کاهش دهند. این می‌تواند به طور قابل‌توجهی زمان لازم برای پردازش یک ادعا را کاهش دهد، که می‌تواند منجر
به بهبود رضایت مشتری و افزایش سود برای شرکت‌های بیمه شود.
۲. مدیریت بهتر داده
مزیت دیگر هوش تجاری در پردازش ادعاها، مدیریت بهتر داده‌ها است. ابزارهای BI می‌توانند به شرکت‌های بیمه کمک کنند تا داده‌های خود را به روشی ذخیره و سازماندهی کنند که دسترسی و تجزیه و تحلیل آنها را آسان‌تر کند. این امر می‌تواند منجر به پردازش دقیق‌تر و به موقع ادعاها، و همچنین بهبود تصمیم‌گیری شود.
۳. افزایش شفافیت
هوش تجاری همچنین می‌تواند شفافیت در پردازش ادعاها را با ارائه یک نمای روشن از تمام ادعاها و وضعیت آنها افزایش دهد. این می‌تواند به شرکت‌های بیمه کمک کند تا تنگناها را در فرایندهای خود شناسایی کرده و تغییرات لازم را برای بهبود آنها انجام دهند. همچنین می‌تواند به بهبود ارتباط بین شرکت و مشتریان آن کمک کند، زیرا مشتریان می‌توانند وضعیت ادعاهای خود را بصورت Real Time ببینند.
۴. بهبود رضایت مشتری
در نهایت هوش تجاری می‌تواند به بهبود رضایت مشتری با ارائه یک فرآیند پردازش کارآمدتر و شفاف‌تر ادعاها کمک کند. این امر می‌تواند منجر به افزایش وفاداری مشتری و بهبود شهرت برند شود.
چگونه از هوش کسب و کار در پردازش ادعاها استفاده کنیم؟
حال بایدی ببینیم که چگونه شرکت‌های بیمه می‌توانند از هووش تجاری برای تحول در پردازش ادعاها استفاده کنند؟ در اینجا به چند مرحله به شرح زیر اشاره می‌کنیم:
۱. جمع‌آوری و ذخیره‌سازی داده
اولین مرحله در نفوذ هوش تجاری در پردازش ادعاها جمع‌آوری و ذخیره داده‌ها است. این داده‌ها می‌توانند از منابع مختلفی مانند اطلاعات مشتری، اطلاعات ادعاها و دیگر داده‌های مرتبط به دست آیند. هنگامی که داده جمع‌آوری می‌شود، باید در یک انبار داده (Data Warehouse) یا یک راه‌حل مشابه ذخیره شوند تا اطمینان حاصل شود که به راحتی قابل‌دسترس بوده و مورد تجزیه و تحلیل قرار می‌گیرند.
۲. تجزیه و تحلیل داده
هنگامی که داده‌ها جمع‌آوری و ذخیره می‌شود، می‌تواند با استفاده از ابزارهای BI برای شناسایی روندها و الگوها تجزیه و تحلیل شود. این تحلیل می‌تواند
به شرکت‌های بیمه کمک کند تا حوزه‌های بهبود در پردازش مطالبات خود و همچنین فرصت‌های رشد را شناسایی کنند.
۳. اتوماسیون فرآیند
هوش تجاری همچنین می‌تواند برای خودکار کردن وظایف خاص در فرآیند پردازش ادعاها استفاده شود. به عنوان مثال، ابزارهای BI می‌توانند برای خودکار کردن محاسبه پرداخت مطالبات، کاهش خطر خطای انسانی و افزایش سرعت فرآیند مورد استفاده قرار گیرند. اتوماسیون همچنین می‌تواند برای هشدار دادن به مشتریان در زمانی که ادعاهای آنها پردازش شده‌است و ارائه یک دید روشن از وضعیت ادعای آنها مورد استفاده قرار گیرد.
۴. داشبورد و گزارش‌ها
ابزارهایBI همچنین می‌توانند برای ایجاد داشبوردها و گزارش‌هایی که نمای روشنی از فرآیند پردازش مطالبات ارائه می‌دهند، مورد استفاده قرار گیرند. این داشبوردها می‌توانند برای نمایش اطلاعاتی که بیش‌ترین ارتباط را با شرکت بیمه دارند، مانند تعداد ادعاهای پردازش‌شده، زمان متوسط پردازش، و سطح رضایت مشتری، سفارشی شوند. از این اطلاعات می توان برای شناسایی حوزه‌های بهبود و ردیابی پیشرفت در طول زمان استفاده کرد.
۵. تجزیه و تحلیل آینده نگرانه
در نهایت، شرکت‌های بیمه می‌توانند از تحلیل‌های آینده نگرانه برای بهبود پردازش مطالبات خود استفاده کنند. تحلیل‌های آینده نگرانه می‌توانند به شرکت‌ها در شناسایی تقلب بالقوه کمک کنند، همچنین در پیش‌بینی اینکه چه ادعاهایی به احتمال زیاد تایید یا رد می‌شوند، و حتی احتمال ادعاهای آینده بسیار موثرر است. از این اطلاعات می توان برای تصمیم‌گیری آگاهانه در مورد فرآیند پردازش ادعاها و بهبود کارایی کلی فرآیند استفاده کرد.
در نتیجه، استفاده از هوش تجاری می‌تواند در نحوه اداره ادعاها توسط شرکت‌های بیمه انقلابی ایجاد کند. با خودکارسازی کارها، بهبود مدیریت داده‌ها، افزایش شفافیت، و استفاده از تحلیل‌های آینده نگرانه، شرکت‌های بیمه می‌توانند فرآیند پردازش مطالبات خود را بهبود بخشند که منجر به افزایش کارایی و رضایت مشتری می‌شود.
تارت | Tart نرم افزار هوش کسب و کار ایرانی
تارت یک نرم افزار هوش تجاری است که با ساده‌سازی تجزیه و تحلیل، گزارش‌دهی و مصورسازی داده ها به صورت تعاملی، به شما این امکان را می‌دهد تا وضعیت شاخص‌های مختلف یک کسب و کار را در یک داشبورد به طور کامل نمایش دهید. تارت بطور کامل توسط متخصصان ایرانی توسعه داده شده است؛ شاخص‌های اصلی نرم افززار هوش تجاری تارت بطور خلاسه این موارد هستند:
۱. رابط کاربری فارسی: نرم‌افزار ما با در نظر گرفتن بازار ایران طراحی شده‌است و پشتیبانی کامل از زبان فارسی را ارائه می‌دهد. این امر تجربه‌ای به دور از موانع زبانی برای شرکت‌های ایرانی و متخصصان BI را فراهم میکند.
۲. کنترل دسترسی: نرم افزار هوش تجاری تارت امکان کنترل کامل میزان دسترسی کاربران در سطوح مختلف، مانند مجموعه داده‌ها (Datasets)، فضاهای کاری (Workspaces)، داشبوردها (Dashboards)، و حتی نمودارها (Charts را فراهم میکند. این کار امنیت داده‌ها را تضمین میکند و شما را قادر می‌سازد تا سطوح دسترسی کاربر را به طور موثر مدیریت کنید.
۳. ارائه ابری (Cloud) و لوکال (On-Premise): ارائه نرم افزار بر روی بستری کلاود ارائه آن از سمت ما و بهره‌گیری از نرم افزار را برای سازماان پذیرنده آسان میکند، اما از طرف دیگر سازمان‌های زیادی هستند که به دلیل الزامات و پروتکل‌های سازمانی نیازمند دریافت نرم افزار بر روی سرورهای داخلی خود هستند، تارت امکان ارائه به هر دو روش را دارد.
۴. امکان توسعه ویژگی‌های (Feature) سفارشی: ما درک می‌کنیم که هر سازمان الزامات BI منحصر به فردی دارد تیم ما قادر به توسعه ویژگی جدید و خاصی است که شرکت شما ممکن است درخواست کند.
خدمات تارت
علاوه بر نرم‌افزار هوش تجاری تارت، ما همچنین طیف وسیعی از خدمات مربوط به داده را برای حمایت از عملیات‌های BI شما ارائه می‌دهیم. این خدمات عبارتند از:
۱. ETL: Extract, Transform, and Load (استخراج، تبدیل، بارگذاری): ما خدمات ETL را برای ساده کردن فرآیند یکپارچه‌سازی داده‌های شما فراهم می‌کنیم، اطمینان حاصل می‌کنیم که داده از منابع مختلف به طور موثر در سیستم BI شما پاکسازی، تبدیل و بارگیری می‌شوند.
۲. جمع‌آوری داده: تیم ما با همکاری نزدیک با سازمان شما داده‌های مربوط به KPI های اختصاصی شما را جمع‌آوری میکند و اطمینان حاصل میکند که شما اطلاعات درستی برای هدایت فرآیند تصمیم‌گیری داده محور خود دارید.
۳. تجزیه و تحلیل داده: خدمات تجزیه و تحلیل داده ما به شما کمک میکند تا الگوها، روندها، و روابط پنهانی را در داده خود کشف کنید، این خدمت شما را قادر می‌سازد تا تصمیمات آگاهانه را براساس شواهد محکم بگیرید.
۴. بصری سازی داده‌ها: ما خدمات مصور سازی داده‌ها را ارائه می‌دهیم تا به شما کمک کنیم داده‌های خود را به شیوه‌ای واضح و گویا ارائه دهید، این خدمت درک و عمل براساس دیدگاه‌های شما را برای ذینفعان آسان‌تر میکند.
هوش کسب و کار در خدمت صنعت بیمه | تارت چه خدمات اختصاصی‌ای به شرکت های بیمه ارائه میکند؟
با اجرای ۴ دسته خدماتی که بالاتر توضیح داده شد که پوشش ۳۶۰ درجه ای بر نیازمندی های حوزه داده در سازمان‌ها ایجاد می‌کنند، ما می‌توانیم برای بهبود وضعیت پردازش ادعاها و در نتیجه افزایش رضایت مشتریان در شرکت‌های بیمه، با ایجاد داشبوردهایی فرایند نظارت بر وضعیت فاکتورهای عملکردی را متحول کنیم، این داشبوردها می‌توانند شامل موارد زیر باشند:
۱. زمان پردازش ادعاها (Claims Processing Time): این KPI میانگین زمان لازم برای رسیدگی و تسویه یک ادعا را اندازه گیری می کند. یک فرآیند سریع و کارآمد ادعا برای بهبود رضایت مشتری ضروری است.
۲. اولین اخطار از دست دادن (FNOL: First Notice of Loss) تا زمان وضوح: این KPI زمان را از زمانی که یک مشتری برای اولین بار یک ادعا را گزارش می دهد تا زمانی که به طور کامل رفع شده است، اندازه گیری می کند. یک FNOL کوتاه تا زمان حل، رسیدگی کارآمد به ادعاها را نشان می‌دهد و به بهبود رضایت مشتری کمک میکند.
۳. نرخ رد ادعا (Claim Denial Rate): این KPI درصد ادعاهایی را که رد یا رد می شوند اندازه گیری می کند. نرخ انکار بالا می‌تواند نشان‌دهنده مشکلاتی در فرآیند ادعا باشد و ممکن است بر رضایت مشتری تأثیر منفی بگذارد.
۴. امتیاز خالص ترویج کننده (NPS: Net Promoter Score): این KPI رضایت مشتری را با پرسش از مشتریان که چقدر احتمال دارد شرکت بیمه را به دیگران توصیه کنند، اندازه گیری می کند. یک NPS بالا نشان دهنده رضایت مشتریان است و یک شاخص مهم برای رضایت کلی مشتری است.
۵. شکایات مشتری (Customer Complaints): این KPI تعداد شکایات دریافتی مشتری را اندازه گیری می کند و می تواند برای شناسایی مناطقی از فرآیند ادعاها که نیاز به بهبود دارند استفاده شود. نظارت بر شکایات مشتریان و رسیدگی به موقع و موثر به آنها می تواند رضایت مشتری و تجربه کلی ادعاها را بهبود بخشد.
نظارت، قدم اول بهبود است، برای نظارت بهتر بر وضعیت عملکرد سازمان خود با مشاوران “تارت” در تماس باشید.
